В целях повышения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам Правительством Российской Федерации утверждена программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

                Кредиты по программе выдаются на проекты в приоритетных отраслях, в том числе  в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, в сфере общественного питания и бытовых услуг.  Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах, могут принять участие в программе на особых условиях.

                Получить льготный кредит субъекты малого и среднего предпринимательства могут более чем в 60 банках, в том числе  в  ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк»,  АО «Россельхозбанк»,  ПАО «Промсвязьбанк»,  ПАО «Росбанк»,  ПАО «Совкомбанк»,  Банк  «Газпромбанк» (АО).    

Приложение: условия кредитных сделок ПАО «Банк ВТБ»,  ПАО «Сбербанк»,  АО «Россельхозбанк».

 Основные параметры кредитных сделок в Банке ВТБ (ПАО) по программе № 1764 от 30.12.2018 (далее «Программа»): 

- вид сделки – кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия;

 - кредитная сделка не включена в иные программы государственной поддержки;

- процентная ставка по кредитному соглашению - не менее ключевой ставки на дату заключения сделки и не более 8,5% на период предоставления субсидии;

инвестиционное кредитование:

- цель - приобретение и (или) создание основных средств;

- сумма - не менее 3 млн. рублей и не более 1000 млн. рублей;

- срок - не более 10 лет;

кредитование на пополнение оборотных средств:

- цель - пополнение оборотных средств для осуществления деятельности заемщика в приоритетных отраслях;

- сумма - не менее 3 млн. руб. и не более 100 млн. руб.;

- срок - не более 3-х лет.

Параметры, применяемые к заёмщикам в рамках программы:

  • заемщик входит в реестр субъектов МСП, размещенный на официальном сайте ФНС https://rmsp.nalog.ru/index.html ;
  • заемщик не имеет участников в уставном капитале, не являющихся субъектами МСП, суммарная доля которых превышает 49%;
  • заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях, указанных в приложении №1 к Правилам;
  • Конечный заемщик и Проект должны удовлетворять отраслевым ограничениям согласно части 3 и 4 ст. 14 209-ФЗ;
  • заемщик удовлетворяет следующим критериям:

- обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

- не имеет возбуждённого производства по делу о несостоятельности (банкротстве);

- не имеет за последние 30 календарных дней до даты заключения кредитного соглашения,  задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;

- не имеет задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате;

- заемщик не имеет в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на три месяца дате принятия Банком решения о предоставлении Заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей, направленных на  исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам займа), договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (положительная кредитная история).

СберБанк предоставляет кредитные средства Клиентам в рамках постановления Правительства Российской Федерации

 от 30.12.2018г. №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из Федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке» (Программа МЭР 8,5) на следующих условиях:

  1. Требования к Заемщику:
  2. Осуществление деятельности в приоритетных отраслях
  • Сельское хозяйство, включая про-во с/х продукции и предоставление услуг в с/х;
  • Обрабатывающее производство, в т.ч. про-во пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка с/х продукции;
  • Про-во и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство;
  • Туристическая деятельность;
  • Деятельность в области информации и связи;
  • Транспортировка и хранение;
  • Деятельность в области здравоохранения;
  • Деятельность в области образования;
  • Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов,в т.ч. отсортированных материалов , переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений;
  • Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (кроме ресторанов);
  • Деятельность в области культуры, спорта;
  • Деятельность профессиональная, научная и техническая;
  • Деятельность в сфере розничной торговли (не м.70 % выручки) на территории моногородов (согласно Распоряжение Правительства № 1398)
  • Деятельность в сфере розничной и оптовой торговли на инвестиционные цели;
  • Деятельность в сфере розничной и оптовой торговли (не м. 70 % выручки) на территории Дальневосточного, и Северо-Кавказского ФО
  1. Обладать статусом налогового резидента РФ;
  • Отсутствие возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве);
  1. Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджет РФ;
  2. Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате;
  3. Отсутствие просроченной задолженности общей продолжительностью более 30 дней за последние 180 календарных дней
  4. Сумма кредита
  • Инвестиционные цели – от 3 млн. руб. до 1 млрд. руб.;
  • Оборотные цели – от 3 млн. руб. до 100 млн. руб.

Суммарный объем кредитов на одного Заемщика  и СДО перед уполномоченными банками  не может превышать 1 млрд. руб. на инвестиционные цели или 100 млн. руб. на пополнение оборотных средств

  1. Срок кредита
  • Инвестиционные цели – до 10 лет;
  • Оборотные цели – до 3 лет;

Период заключения и выборки средств по кредитному договору – 01.01.2019 г. по 30.11.2024 г.

  1. Целевой характер кредита
  • Инвестиционный: приобретение и (или) создание, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция, модернизация, техническое перевооружение основных средств
  • Оборотный: пополнение оборотных средств

Нецелевое использование средств влечет исключение из Программы субсидирования МЭР 8,5

  1. Процентная ставка
  • Льготная ставка на период участия в Программе субсидирования МЭР 8,5 – ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения КД, увеличенная не более чем на 2% годовых, но не более 8,5% годовых
  • Стандартная ставка – устанавливается в соответствии с внутренними нормативными документам Банка.
  1. Режим кредитования

Кредит, невозобновляема кредитная линия, возобновляемая кредитная линия

  1. Имущественное обеспечение (залог)
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • объекты недвижимости;
  • ценные бумаги;
  • гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований, поручительство платежеспособных ЮЛ, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства;
  • гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства »;
  • гарантии Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»).
  1. Обеспечение (поручительство)
  • Поручительство учредителей / участников / акционеров, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Заемщика, на всю сумму обязательств по кредиту.
  • Поручительство платежеспособных компаний - ЮЛ.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно предоставление поручительства одного из членов семьи Заемщика на всю сумму обязательств по кредиту. Предоставление поручительства третьего лица (физического) возможно в случае невозможности предоставления поручительства ни одним из членов семьи.

Начальник управления продаж
малому бизнесу
Тамбовского отделения №8594
ОАО «Сбербанк России»  Т.В. Шашкова

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Наименование статьи

Описание

Наименование продукта/услуги

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования (обновление основных фондов)

Информация для клиентов, заинтересованных в приобретении продукта/услуги

1.

Тип Заемщика

Юридические лица (за исключением СКПК), индивидуальные предприниматели, включая ИП – главы КФХ, соответствующие требованиям, предъявляемым к заемщикам внутренними документами Банка

2.

Сумма кредита

Определяется с учетом финансового состояния заемщика, рассчитываемого на основе требований внутренних документов Банка, но не более размера кредитных средств Банка от стоимости имущества по договору купли-продажи, а именно:

- до 85% – для приобретения самоходной, прицепной, навесной сельхозтехники/оборудования российского производства, грузовых, грузопассажирских, пассажирских (за исключением пассажирских представительского класса и легковых), специальных и специализированных автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов к ним, автобусов, лесозаготовительной техники;

- до 80% – для приобретения самоходной, прицепной, навесной сельхозтехники/оборудования зарубежного производства, оборудования овощехранилищ, приемных пунктов молока, дорожно-строительной и коммунальной техники/оборудования, б/у техники с датой изготовления 2-3 года до даты заключения договора купли-продажи; систем резервного энергосбережения;

- до 75% - для приобретения деревообрабатывающего оборудования и оборудования для  переработки древесных отходов в биотопливо;

- до 70% – для приобретения б/у техники с датой изготовления 3-4 года до даты заключения договора купли-продажи; оборудования зерновых комплексов (элеваторов); комбикормовых стационарных установок производительностью до 10 т/час и входящего в их состав технологического оборудования; птицеводческого оборудования; доильных залов (установок) при беспривязном содержании животных (в т.ч. роботы-дояры); сборно-разборных холодильных камер без металлоконструкций, и их компонентов; машин, дождевальных и поливных установок и аппаратов, насосных станций; оборудования для переработки молока, мяса, овощей, ягод, грибов, береговой переработки рыбы; 

- до 60% – для приобретения оборудования для ремонта и техобслуживания техники; оборудования для переработки отходов убоя с/х животных и птицы; машин и оборудования для первичной переработки льна

3.

Цель кредитования

На приобретение самоходной, прицепной, навесной сельскохозяйственной техники/оборудования; грузовых, грузопассажирских, пассажирских (за исключением пассажирских представительского класса)[1], специальных и специализированных автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов к ним, автобусов; лесозаготовительной техники; дорожно-строительной и коммунальной техники/оборудования; бывшей в употреблении (б/у) самоходной сельскохозяйственной техники; оборудования овощехранилищ, приемных пунктов молока; оборудования для ремонта и техобслуживания; систем резервного энергосбережения; оборудования для деревообработки и переработки древесных отходов в биотопливо; оборудования зерновых комплексов (элеваторов); птицеводческого оборудования; оборудования для переработки молока, мяса, овощей, ягод, грибов, береговой переработки рыбы, машин и оборудования для первичной переработки льна.

4.

Собственное участие заемщика путем оплаты авансового платежа

Не менее 15%-40% от стоимости техники/оборудования по договору купли-продажи в зависимости от их вида (в размере разницы между стоимостью имущества по договору купли-продажи и суммой кредита)

5.

Источники аванса

Из собственных средств Заемщика в денежной форме либо зачет Продавцом средств за утилизацию старой техники/оборудования.

Подтверждением оплаты являются кассовый чек, платежное поручение с отметкой кредитной организации о произведенной операции оплаты и другой документ, подтверждающий оплату.

Подтверждением зачета средств за утилизацию является письмо Продавца (оригинал), в котором должна содержаться следующая информация:

- размер компенсации за утилизацию, который учтен Продавцом в счет оплаты новой техники/оборудования;

- вид и количество имущества (техника/оборудование), которое приобретается заемщиком с использованием средств за утилизацию;

- идентификационные признаки приобретаемого заемщиком имущества.

6.

Виды и сроки кредитования

На инвестиционные цели – на приобретение техники и/или оборудования в зависимости от вида имущества на срок до 5 и до 7 лет; для б/у техники в зависимости от даты ее изготовления на срок до 3 и до 4 лет

7.

Льготный период по погашению основного долга

Для новых техники и/или оборудования (по инвестиционным кредитам): до 12 месяцев с даты заключения кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.

Для б/у техники в зависимости от срока ее эксплуатации:
до 6 и до 9 месяцев. с даты заключения кредитного договора/договора об открытии кредитной линии

8.

Порядок погашения основного долга и процентов

Погашение кредита (основного долга) после окончания льготного периода должно осуществляться равномерно по годам. При этом в течение года график погашения кредита (основного долга) может предусматривать погашение равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формироваться на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности и финансовых потоков Заемщика, в том числе с учетом наличия сезонности в бизнесе.

Не допускается предоставление кредитов на условиях, предусматривающих погашение всей суммы кредита (основного долга) единовременным платежом в конце срока возврата кредита, установленного кредитным договором/договором об открытии кредитной линии.

Уплата процентов осуществляется ежемесячными или ежеквартальными платежами

9.

Требования к обеспечению

Основное обеспечение - залог приобретаемой техники и/или оборудования.

В случае приобретения самоходной лесозаготовительной техники заемщик обязан предоставить также иное обеспечение (помимо залога приобретаемой техники) в соответствии с требованиями внутренних документов Банка.

Дополнительное обеспечение – поручительство руководителя, главного бухгалтера, владеющего любым количеством акций/любым количеством долей в уставном капитале заемщика, акционеров, владеющих пакетами акций Заемщика в размере не менее чем 25% плюс 1 акция – акционерного общества/участников, каждому из которых принадлежит более 25% долей в уставном капитале Заемщика – общества с ограниченной ответственностью. При наличии единственного акционера/участника, отвечающего данным требованиям, или при отсутствии таковых, договор поручительства заключается с акционерами, владеющими наибольшим количеством акций в совокупности, которые составляют пакет акций в размере не менее чем 50% плюс одна акция Заемщика - акционерного общества/участниками, которым принадлежит наибольшее количество долей, составляющих более 50% долей в совокупности в уставном капитале Заемщика – общества с ограниченной ответственностью и поручительство аффилированных членов группы компаний

10.

Условия страхования

В порядке и на условиях, предусмотренных внутренними документами Банка

11.

Требования к продавцам техники/оборудования

11.1. Российские заводы-изготовители/дилеры/дистрибьюторы/ торговые дома и их сбытовые сети.

- наличие соглашения/договора/иного документа на право реализации и обслуживания техники и/или оборудования;

- осуществление технической поддержки продаваемого оборудования;

- предоставление гарантийного периода на технику и/или оборудование.

11.2. Зарубежные Продавцы.

- обеспечение технической поддержки продаваемого имущества через российские компании;

- предоставление гарантийного периода на технику и/или оборудование.

12.

Отлагательные условия выдачи кредитных средств

12.1. Осуществление заемщиком авансового платежа в оплату по договору купли-продажи/контракту с предоставлением заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты.

12.2. Предоставление копий документов, подтверждающих переход права собственности к заемщику на приобретаемые технику/оборудование.

12.3. Уплата комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии;

12.4. Предоставление надлежащим образом оформленного обеспечения.

13.

Прочие условия

13.1. В случае приобретения техники, регистрируемой в органах гостехнадзора или ГИБДД, Заемщик осуществляет ее регистрацию в течение 5 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи техники и передает оригинал ПСМ/ПТС в Банк по акту, а также копию свидетельства о регистрации техники.

13.2. В случае приобретения техники/оборудования, не подлежащих регистрации в органах ГИБДД и гостехнадзора, копия акта приема-передачи, заверенная Заемщиком, передается в Банк не позднее 5 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи.

Предоставление кредитов на приобретение легковых пассажирских автомобилей иных классов допускается исключительно в случаях их приобретения конечными покупателями для обновления основных фондов в соответствии с настоящим Приложением.