Критериями для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан являются заболевание заемщика (или члена его семьи) COVID-19 или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность, разъяснил Банк России в информационном письме, направленном всем кредиторам.

Регулятор отмечает, что кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заемщиков, обеспечить многим гражданам, попавшим в сложную ситуацию, возможность восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами.

В частности, 72% заемщиков смогли вернуться в график по истечении кредитных каникул по Закону № 106-ФЗ (выплатить первый платеж после каникул) и 74% заемщиков — по истечении собственных программ реструктуризации банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы по Закону № 353-ФЗ. Такие данные регулятор получил в результате опроса 76 кредитных организаций.

При этом, несмотря на неуклонное снижение количества поступающих от граждан заявок на реструктуризацию, их число все еще остается значительным, а потребность в изменении условий кредитного договора в первую очередь испытывают наименее обеспеченные группы населения.

Что касается представителей малого и среднего бизнеса, то здесь опрошенные регулятором 66 банков сообщили о росте заявок на реструктуризацию, в том числе из-за того, что многие предприниматели пока не восстановили в полной мере объем своей деятельности.

В Банке России считают такую меру поддержки населения и бизнеса, как реструктуризация кредитов и займов, по-прежнему актуальной и требующей продления.

Регулятор обращает внимание, что применение собственных программ реструктуризации банков носит рекомендательный характер.

Прошел ровно год с момента введения в стране мер поддержки граждан и бизнеса в условиях пандемии.

За этот период около 15 тысяч жителей региона воспользовались возможностью реструктурировать свои кредиты. Почти 1,5 тысячи ярославцев оформили кредитные и ипотечные каникулы, получив полное освобождение от платежей на 6 месяцев. Большая часть заемщиков договорились с банками о снижении долговой нагрузки до приемлемой в новых жизненных обстоятельствах. Критериями для принятия решения о предоставлении гражданам каникул или рассрочки являлись заболевание заемщика (или члена его семьи) COVID-19 или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность.

С момента введения мер поддержки была снижена кредитная нагрузка для более 1 тысячи ярославских предприятий банками. Общий объем реструктурированных кредитов бизнесу составил почти 7 млрд рублей. В том числе 600 предприятий воспользовались правом на кредитные каникулы, приостановив на полгода выплаты по кредитам общей суммой в 1 млрд рублей.

Наибольшим спросом среди предложенных мер поддержки бизнеса во время пандемии у ярославских предприятий пользовались кредиты под 2%, условия которого предполагают его полное или частичное списание через год при сохранении определенной доли трудового коллектива. Таким кредитом воспользовались 4000 региональных предприятий, получив 6 млрд заемных средств. Другой вид финансовой поддержки – кредит под 0% на поддержку занятости – был предоставлен более 750 предприятиям на сумму 1 млрд рублей.

"Кредитные каникулы, ипотечные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации оказались достаточно эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта ярославских заемщиков - как физических лиц, так предприятий. Большинство из них на сегодняшний день восстановили платежеспособность и продолжили исполнять свои обязательства перед кредиторами. Однако мы знаем, что реструктуризация кредитов и займов по-прежнему актуальна для определенной части заемщиков. Поэтому Банк России рекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов МСП до 1 июля 2021 года", - сообщил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.

По общероссийской статистике 72% заемщиков смогли вернуться в график платежей по истечении кредитных каникул и 74% заемщиков – по истечении собственных программ реструктуризации банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы. Такие данные Банк России получил в результате опроса 76 кредитных организаций.